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众诚保险优化车险主业仍难控成本 参设的寿险公司待批筹

来源: 南方日报网络版     时间: 2020-04-07 22:20:32
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众诚保险优化车险主业仍难控成本 参设的寿险公司待批筹

  众诚保险2019净利近5000万翻三倍5,却仍难控车险成本承保亏损超6000万

  近日6uT3g,新三板挂牌公司众诚保险LXjK(835987V2DoK)披露2019年年报4,揭开非上市险企年报披露序幕fq。2019年4ybZ,众诚保险实现保费收入近2成的增幅r1p,并在2018年首度盈利后6yuOv,实现净利润的上行cRz,同比增幅为318.5%OQh。保费与净利润的双双上行cQ2,得益于分支机构的增设i、投资收益率提升VFesH9,以及收购广爱保险经纪整合汽车保险产业链t6。目前dK2lb,广爱保险经纪推进的延保业务为众诚保险的营收增长助力明显S,业内指出gFL,目前延保市场规模较小pqvl,依托于股东广汽集团优势pBChPb,广爱保险经纪布局延保业务有自身的特殊性55,是在具有专业基础的条件下进行的产业链延伸f。

  从主业来看i8rV,2019年众诚保险围绕车险业务采取增设分支机构u6QWnA、加强合作、优化用户体验等动作Q196Di,但综合成本率仍有所上行WEm,业内指出hQ,车险的价格透明度属天然属性ykT3g,利润空间有限T1TLB,保险机构多进行延展性服务lHcG,寻找新的盈利点。此外xLxag,值得一提的是XG,众诚保险参设的众诚人寿至今未获批筹建I,其更好地服务汽车客户并支持汽车产业链发展的目的暂难实现3aCQ4,而进一步如何转化用户sf、渠道QWny4a,挖掘需求点也是众诚保险需要长远思考的问题aPJ8WQ。

  保费4vH、净利润双上行6Kk,旗下广爱保险经纪瞄准延保市场

  首先RxO,具体来看众诚保险2019年经营表现NEZj。2019年wgjj,众诚保险实现保费收入17.86亿元W0j,同比增长19.82%p3gi0;营业收入18.98亿元j1K,同比增长10.99%11LH7。

  众诚保险在公告中表示SH9QOT,保费收入与营收的上行Kvs,主要得益于分支机构扩展带来的收入贡献qLP,围绕汽车产业链开拓非车险业务带来的业务提升,以及控股子公司广爱保险经纪延保业务增长d。

  归属于挂牌公司股东净利润实现4957万元xG,这是其在2018年首度实现盈利1184.51万元后的盈利延续GXMF,同比增幅达到318.5%KKX;扣非净利润增幅则更为明显8Y,从2018年134.76万元fZgPzW,增至2019年的2978.89万元L,同比上行2110.44%JM。而在2017年I8hzC,众诚保险仍有4297万元的净亏损0l。

  对于盈利的扩大Epk,众诚保险认为是基于业务结构优化Eq、运营成本管控增强Vk3VNd、投资收益率提升以及收购广爱保险经纪整合汽车保险产业链资源带动的利润增长6。

  事实上lwxMG,2019年对于众诚保险而言Y6,尤为关键PbIey,4月12日oyg,众诚保险定向增发7.6875亿股在新三板流通iql,注册资本提升至22.6875亿元9Rv2。在大量新三板机构募资困难wG,甚至相继摘牌的背景下7Eg,募资成功也是对众诚保险当前经营的认可M5I。

  另一重要动作则在于对广爱保险经纪的认购lgMB,2019年6月Uj,众诚保险完成对后者50.2%股权的收购2,被其视为重要的战略投资布局之一hW。而广爱保险经纪在延保业务领域进行的新业务渠道与合作用户的拓展uU,进而使众诚保险提升延保业务规模与渗透率hK81,同时优化与汽车上下游产业链相关的保险经纪业务2。

  I“汽车延保业务主要以保险或商业服务的形式向消费者提供o6kf。特点在于市场规模很小jh,目前市场不足车险的一成6CYS,且专业性更强RA,在维修技术层面需要依赖于主机厂KDC6,在数据建模mZ、定价方面则要依赖于专业担保公司JU”iY,中国精算师协会创始会员徐昱琛向蓝鲸保险分析道V7m,rnDdh“基于股东广汽集团在汽车领域的优势cO7,众诚保险旗下的广爱保险经纪布局延保业务有自身的特殊性fxtP,是在具有自身专业基础的条件下进行的产业链延伸qy”qSb7。

  KX1k“围绕汽车主题xmgP,将服务延展到后续的维修H0H、保养JJSR,是一种消费偏好的惯性RiAXn,而在4s店等场景中,也是服务商对于用户需求更好地提炼共性的地方ZjM”1z6,在新一站保险网总经理国婷丽看来,发展延保业务具有一定的潜力与空间j。

  优化车险主业仍难控成本PRO,众诚人寿仍待批筹

  回归众诚保险主业来看reBjJ,成立以来Qc3b,背靠广汽集团优势H,众诚保险始终围绕车险业务进行深耕sb68F。在2019年J,众诚保险对车险业务进行优化J,一方面在于扩大保费规模1,2019年6月n0flU,众诚保险河南分公司开业GMlE,10月重庆分公司开业QCM,营销网络向中部地区延伸iVJg,在已设立分支机构的成熟地区,与广汽品牌销售店进行合作M,合作率目前达到76%0M。

  另一方面Rz,通过开展联合续保Vf、专业培训1KLYp6、客户体验改善等动作8iXm,使续保率提升至47%Nxc。其中w,对于用户体验的提升Xjy,2019年众诚保险推出传祺品牌保险,通过品牌专属化保险产品提升客户体验kc1rUa,拉动汽车销量的增长5J;同时推行S“极简服务oNP”B,对在线服务流程进行简化B,使车险报案平均处理时长同比下降15.5%i。

  近日j,众诚保险党委书记杜志坚提出s7Wc3,今年将着力推进4个重点项目SsJ:联合主机厂推出品牌保险3Ird;以区块链技术打造车险互助平台t;将依托粤港澳大湾区发展沃土Vk,引进战略投资者CAFv,逐步与国际接轨;设立汽车保险研究院kJ,推动车联网在保险的创新应用C。

  优化动作持续推进5,只是Vxj2,作为在车险领域深耕多年VP5,并且背靠广汽集团独具优势的众诚保险Jz8l5Z,虽然2019年整体实现盈利扩大I5mWHH,但车险业务仍处于承保亏损的窘境sVXw。2019年q0HN,众诚保险车险保费收入达到15.67亿元leh4jP,占总保费收入比的85%OY1fV,承保亏损6105万元Ic,综合成本率达到104.66%jqK,比上年同期增长约2.5个百分点T9BW。

  gw7“车险作为刚需产品bx,价格透明度是极高的XEt,因此利润空间就不会太高i7ZV,这是先天属性R1,若保险公司把车险价格做高i7,可能也就意味着市场受限pxi4”OevF,国婷丽提出O5,0sT5fr“现在不少保险公司秉持相对清醒的认知HXq,更多地进行延展性服务kyu,如延保业务Kg,或是围绕客户其他财产进行保险保障的业务EwdRc7,寻找新的盈利点FO5”SUT。

  事实上HgP,除车险外l,众诚保险还在布局责任保险RQY、健康险、意外伤害险oGP、企财险等q,而值得关注的是r25mg,其中健康险KJ0Utz、意外伤害险同样面临成本高企的问题v7,其中健康险综合成本率达到了199.17%cvOMBp、意外险则为143.21%uC,均较2018年有所提升9ID。

  对此gefYU,徐昱琛分析称M78,p“综合成本率背后涉及赔付率Tnf5mW、费用率BivY,当赔付率较高时FJ9,要判断保险公司是否能通过有效的风控降低赔付率”。

  d”保险公司的业务布局n,是一个综合性问题wf,涉及人才匹配jga2、经营地域范围等多重考量dtJd,旗下各业务的起步时间2MtlZ、布局规模均存在差异性,重点的考量应在于综合成本率的调整趋势pwYS,是否能实现持续优化wHr”jOb,国婷丽提醒称zGD。而对众诚保险进一步如何发展非车险种w8,进行业务结构优化VzF,还要进一步观察Prp。

  除此以外hVA1,蓝鲸保险注意到iSTo,众诚保险的mSpb“烦恼w”还存在于对众诚人寿的参设AdmgF。2016年dv,众诚保险拟出资6.476亿元发起设立众诚人寿BxM,占注册资本35%I。但至今ZJ54,众诚人寿仍未获批筹GA。

  从众诚保险角度而言sP,据其介绍qc,设立众诚人寿目的在于贴合众诚保险中长期发展规划xJas,更好地服务汽车客户并支持汽车产业链发展w。事实上IZh,众诚保险设立寿险公司的优势在于既存存量用户以及汽车产业链场景I,而发展关键则在于如何转化用户Z8B、渠道o7l,挖掘需求点c。

  在当前的行业意识中qUd,人身险WZZM,尤其是长险领域K35go,相对有更大的利润空间Qm,比如对于长险用户mwj,在整个长期的接触中s,能够有更多的教育互动场景,相当于在一个固定的市场容量中nX9,可以进行更广泛的业务覆盖B。

  同步布局财Rb、寿险的保险机构不在少数rg0NB,对于用户转化wx、业务支持来说WLG,有一定可行性N8s,但是也有困难2zH,从经验来说4NJ,财寿险公司可以进行交叉销售fZ,但总体而言Vjn,将寿险客户转增车险业务会相对容易一些LI5HR,主要是基于寿险代理人可以直接触达客户v。

  总结来说f3,在徐昱琛看来,参设众诚人寿5lWv,是众诚保险有意布局寿险4、长期健康险MsPA、年金险等业务的考量uvOO,更多的可能是设立保险集团e,进行全面化布局的考量G。

责任编辑BEt:陈鑫

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