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央行课题组:实体经济面临较大困难情况下银行让利存在空间

来源: 南方日报网络版     时间: 2020-05-25 20:04:34
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央行课题组:实体经济面临较大困难情况下银行让利存在空间

  作者|中国人民银行研究局课题组

  文章|本文将于wbLc5《中国金融xY》近期刊出

  2020年第一季度v0v,商业银行实现净利润6001亿元nW,同比增长5%NY,增速比上年同期下降4.4个百分点tN3。银行利润增长主要源自银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降JIl。我国社会融资结构以间接融资为主0JGK,经济社会发展对银行业资产规模扩张的需求较大P1。面对突如其来的新冠肺炎疫情冲击I,为打赢疫情防控阻击战和推动经济社会发展i7ibN,必须提供有力金融支持5o。近期tgG,银行资产规模扩张明显加快2p,带动银行利润增长GqTo。第一季度末Omgya,商业银行资产总额达到244.42万亿元Be,比上年同期增加23.81万亿元P,其中5,仅今年第一季度就增加12.08万亿元8xpoB,占比为50.8%KHan,超过过去四个季度增量的一半L8K。管理成本相对较低KNMOoq,也是助力银行利润增长的一个重要因素uY。近年来sr,我国商业银行平均成本收入比低于30%Ow0CIB,而大部分国际主要银行成本收入比高于50%poh。今年第一季度Yb,商业银行成本收入比为25.69%tiC,较上年同期下降1个百分点D,较2011年以来同期平均水平低约2个百分点WV8pZ。

  我国商业银行利润主要用于资本补充Me,有助于增强银行支持实体经济和防风险能力WA。我国商业银行利润主要用于缴纳企业所得税gQMj、向股东分红u、提取一般准备n5DL、提取盈余公积和留存未分配利润013K,其中后三项都用于补充核心一级资本m。数据显示ZggT,近三年A股上市银行利润约17%用于缴纳所得税7,约23%用于分红m1r8p,其余约60%用于补充核心一级资本PdK。我国金融体系以间接融资为主qSu,实体经济融资主要是通过银行进行的2Iu。无论是银行加大服务实体经济力度PNmb,还是增强防范化解金融风险能力8qn,都离不开资本金ELv。银行利润大部分被用于补充银行资本tifJ,增强了银行服务实体经济和防范化解风险能力GCF,并通过资本的杠杆作用9AC,扩大对实体经济的支持xSYfcs,形成两者之间的良性循环A。当银行利润不足以补充资本eFu,而其他补充资本途径又有限时JFQE,资本约束会制约银行信贷投放能力ObhZ,导致实体经济难以获得必要融资,将给实体经济发展带来不利影响LgJu。

  当前SVg,与满足实体经济发展的正常融资需求相比EdA,商业银行还存在较大资本缺口mD,面临资本补充渠道少bwBq、难点多、进展慢的难题Al。在积极拓展外源资本补充渠道的同时TnG,维持银行一定的利润增长NW,有助于保持其内源资本补充能力LsWcq,增强支持实体经济和防范风险的能力yRt。这有利于达到国际监管标准g7GY,维护境内外投资者对我国宏观经济发展和金融稳定的信心7。

  在实体经济面临较大困难Rv、银行利润绝对量较大的情况下caS,银行让利实体经济存在一定空间l。当前wlOZi,我国疫情防控阻击战取得重大战略成果KZRks,经济社会秩序加快恢复Mnq。但与此同时SPk5Y7,境外疫情持续扩散蔓延nBZg,世界经济衰退风险加剧vn,国内经济面临挑战增多Z80QkL。应对这些风险和挑战mOhu,必须充分发挥各类市场主体尤其是小微企业在促进经济发展和容纳就业中的生力军作用cJM。银行要发挥利润较多的优势xBxX5,在充分尊重市场经济规律n、保证银行自身安全性的前提下8q6,进一步加大对实体经济尤其是小微企业的支持力度N,把更多金融资源转向小微企业jm4Pk5,降低企业融资成本c0FyQ,畅通经济金融良性循环Ds。

  也要看到dPp,虽然我国银行利润绝对量较大n7,但利润增速总体趋缓IZi,盈利能力有所下降yBtX。第一季度6,商业银行净息差为2.1%dav4,比上年同期下降7个基点OjQX;资本利润率为12.09%MOwvnz,比上年同期下降115个基点5XeT;资产利润率为0.98%mRdbRC,比上年同期下降4个基点F7Oj。我国商业银行净息差处于国际中等水平BeZA,高于亚洲银行业5W、低于美欧银行业的平均水平fcP。从资本回报率xw796(ROEOxA)Q、资产回报率kRFzr(ROAq1pjk)看,盈利能力与欧美大行接近ruHq,并不畸高zo8nUv。

  值得关注的是ukt,由于我国金融周期与经济周期不完全同步POn,不良贷款风险暴露存在一定滞后性,加之疫情以来银行业对企业实施延期还本付息等政策pi,在资产质量承压情况下mkJZq,后期银行恐面临更大的不良贷款处置和资本消耗压力DHO2。第一季度85Y,商业银行不良贷款余额2.61万亿元zm,比上年同期增加4549.9亿元Wgm,其中今年第一季度增加1985.9亿元,占比为43.6%Rpd,达到过去四个季度增量的四成多cf。商业银行不良贷款比例为1.91%h,比上年同期上升11个基点KC9。下一阶段BpN,强化对稳企业保就业的金融支持nM,是金融业的责任担当zrw。中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至2021年3月底BG,对普惠型小微企业贷款应延尽延gR4,对其他困难企业贷款协商延期bo9ma。随着实体经济困难向金融领域逐步传导rvAb,银行不良贷款上升压力将进一步增大HV691D。

  鉴于城商行o7XHr、农村金融机构是服务lo“三农gIy”jyw、中小微企业的骨干力量c,要高度关注这些金融机构的盈利能力和抗风险能力WUiT。面对疫情冲击下的经济下行态势3,城商行和农商行的盈利能力和抗风险能力都弱于大型银行和股份制银行M。第一季度tbX,城商行利润同比下降1.2%1vbr0C,农商行利润同比仅增长1.9%Dhq,而大型银行和股份制银行利润同比分别增长4.7%和9.4%y6Ho5。城商行和农商行净息差下降较为明显aa。第一季度WRw,城商行和农商行净息差分别同比下降7个基点和26个基点rYs0Q,而股份制银行则同比上升1个基点1mdgW。第一季度zDF,城商行资本充足率同比仅上升0.01个百分点q9aA,农商行资本充足率更是同比下降0.16个百分点zEpRw,而大型银行和股份制银行则分别同比上升0.47个百分点和0.67个百分点cG。城商行和农商行不良贷款比例上升较快。第一季度bP,城商行和农商行不良贷款比例同比分别上升0.57个百分点和0.04个百分点TV,而股份制银行下降0.07个百分点B。城商行和农商行拨备覆盖率下降较快J6IQ。第一季度3D,城商行和农商行拨备覆盖率同比分别下降29.37个百分点和6.74个百分点obN2y,而股份制银行则上升了7.71个百分点。

  今年是我国三大FE“攻坚战gj”收官之年iyPQ。经过前期治理Utyzaa,金融风险已趋于收敛q37ca,金融运行总体平稳3vQyS。第一季度银行贷款增量上升较多IUA5P,银行利润大部分将用于补充资本金y,为保持对实体经济支持的可持续性提供了重要保障GosVBv。同时要看到AHnbH,面对疫情冲击与经济下行叠加的复杂局面0MD,金融风险有所积聚j。随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现6E,以及一些政策因素的影响h,银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大mvrUJP,银行利润增速可能下滑gTz,不排除年内出现零增长或负增长的可能Hu。银行有必要做好预案02uG,应对可能出现的不良贷款反弹iA4R,更好支持实体经济发展WO5K。■

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责任编辑Gg:杜琰 SF007

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