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易纲警示未来银行业不良压力或将上升 哪些行业贷款质量会下滑htZ?

来源: 南方日报网络版     时间: 2020-05-29 15:56:16
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易纲警示未来银行业不良压力或将上升 哪些行业贷款质量会下滑htZ?

  原标题QJ:易纲警示未来银行业不良压力或将上升 哪些行业贷款质量会下滑TeezN? 来源B9wc7:华夏时报网

  华夏时报IvU(chinatimes.net.cn)记者王仲琦 冯樱子 北京报道

  tmgsS5“近期新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击sQv4HX,对银行信贷资产质量造成一定下迁压力t,部分中小金融机构风险需引起关注bOl。由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性qx,加之疫情以来银行业对企业延期还本付息等政策yDZ7,后期银行可能面临较大的不良率上升cPS、不良资产增加和处置压力Br。J”5月26日xl,易纲在全国两会期间接受媒体采访时指出f5V。

  今年是三大攻坚战的收官之年LCTp。在过去两年多的时间里7PA0w,金融部门采取一系列积极有效的措施防范化解金融风险Q3,取得积极成效xkeh。宏观杠杆率过快上升势头得到初步遏制p23Ey5,影子银行无序发展得到有效治理MQh3nS,重点高风险金融集团平稳有序处置3Od5Y,互联网金融和非法集资等涉众金融风险得到全面治理7eC9,防范化解金融风险制度建设有力推进cLdZ,有效应对金融市场波动和外部冲击风险X。

  由于疫情的不利影响cuU,银行未来将面对的这些不良压力来自哪里呢s05T?peWQ《华夏时报QG》记者在查阅银行年报发现W0,对于整个银行业而言H56,批发零售业tsNY、制造业两大行业的贷款质量明显劣于其他行业Gser1m;去年零售贷款呈现出质量有所恶化的趋势xW,特别是在消费贷款7、信用卡透支以及个人经营贷等方面。

  事实上D,多位银行业人士对《华夏时报jQl》记者表示jWAeDd:49At“未来不良上升的压力来自多方面vc2,银行面临的共性问题和自身的问题均需要引起高度关注Z9。j”

  重点行业引关注

  所谓重点行业就是信贷资产质量较差的行业40rkx,其中制造业与批发零售业的贷款质量较差是普遍现象iOGu9O。

  银行年报显示OMal,2019年工行1FoIp、农行eq4y、浦发银行pn、中信银行qhXAF、兴业银行Y、华夏银行Mr、建设银行以及交通银行的批发零售业贷款不良率均在5%以上lTT,分别为10.45%xS、9.83%qQA、8.10%Dgx、8.08%nYbU、6.87%qDt7j3、5.79%R、5.24%和5.24%G,均远高于银行业1.86%不良率水平1。不过即便是这样的数据mxd,多数银行批发零售业的贷款质量较2018年已经有了明显好转isz3n。

  而制造业的资产质量并不比批发零售业乐观GTYplj。2019年Pap,建行T8Uv、招行jsnV、中信银行Mwn、浦发银行BipXk、浙商银行dd、华夏银行RrFfu、工商银行以及农业银行的制造业贷款不良率均在5%以上U,分别为6.60%Mhc、6.09%9T8、6.09%TcSJv、5.98%KxB、5.41%Ll6、5.20%Lp、5.12%和5.06%Jru。其中相较于2018年IDca,浙商银行6rJ、华夏银行nG8G、民生银行等三家银行的制造业贷款不良率呈继续上升态势d0。

  值得一提的是qQcW,和全国性银行一样SStzmE,地方性银行在批发零售业Kr、制造业两个行业的贷款质量同样不高U7C,意味着这两个行业是不良贷款分布的集中领域apO。

  一些中小银行的制造业贷款不良率较高h7rKt,且以中部地区SajB、华北及东北地区的银行最为明显jT3。如南京银行为2.59%g、徽商银行为3.27%0r3J、杭州银行为3.28%2Rx、天津银行为6.96%7k4oqC、哈尔滨银行为11.31%8、中原银行为8.05%HX、重庆农商行为2.85%StEtQ、广州农商行3.63%V9mKt;一些中小银行的批发零售业贷款不良率较高LDf,如上海银行为10.78%s、南京银行为2.44%3Vt、杭州银行为4.92%IYnJ、盛京银行为2.51%KNxXg、天津银行为7.42%GVN、中原银行为8.58%BEHZuc。

  与此同时kt,租赁和商务服务业的不良率已经告别了前几年的低位水平249,高过了银行业整体的不良率Srp。从各家银行2019年末租赁和商务服务业的不良贷款情况来看JTk,建行的wFx“租赁和商务服务业gd”不良贷款金额增加了93%kKB2,招行的租赁和商务服务业不良率从0.46%Pz89,上升到了2.08%0sL7X,不良贷款金额增加了5倍多nOBiu;民生银行的租赁和商务服务业不良率从1.78%上升到了5.29%ZUNVW,不良贷款金额增加了两倍VFm;光大银行的租赁和商务服务业的不良贷款占比wVL,从2018年末的0.01%大幅增加到了2.19%zq;浙商银行的租赁和商务服务业的不良贷款规模增加了74%S5i8Uy;广州农商行的租赁和商务服务业的不良贷款规模也翻倍gzK。

  另一值得关注的行业是住宿和餐饮业Fs,这也是目前最艰难的行业之一WP8。交行的住宿和餐饮业不良贷款金额接近翻倍crBO;光大银行的住宿和餐饮业不良贷款金额增加了82%0zYV6,不良贷款占比也从3.26%增加到了5.4%nC39。杭州银行由1.51%升至16.95%KUc、盛京银行由0.14%升至1.42%cC9NO。

  各家银行压力点不同

  对于上述形成不良的重点行业pn,是整个银行业的共性问题,除此之外Y,每家银行在经营发展过程中kqDc,形成了不同不良压力点AU。

  去年8te9,农行的贷款行业中ZIT9dt,n“交通运输oCu7p、仓储和邮政业D8d”上升较快hNvV,是农行目前的第一大贷款行业k03K。在该行前十大借款人中uhr7,有8家企业都是CKX“交通运输MlsG、仓储和邮政业TETg”MzXMVD。同时64M,这一行业的不良上升压力较大vP。年报显示MMQQg,q“交通运输T、仓储和邮政业ej”的不良贷款金额从70.45亿增加到了126.3亿qk,增幅80%y5H。

  2019年MyYxk,民生银行的不良贷款率比上年末下降 0.2个百分点x,扭转了近几年不良率持续上升的势头m。但是qAeO1,该行租赁和商务服务业不良率e,从1.78%增加到了5.29%XJ,不良贷款金额从9.61亿大幅增加到28.77亿。

  截至2019年末NjCBQ,中信银行房地产业rA6Ja、建筑业8pCvS、水利E、环境和公共设施管理业不良贷款率全线上升TjxFxn。其中K,房地产业不良率从0.35%升至1.19%7pt。对于不良贷款增加的主要原因O,中信银行在年报中解释称J:一是受房地产调控影响JzWfe,部分房地产企业经营下滑j0y,偿债能力下降Vkh;二是行业内竞争加剧0K、盈利下降UP,信用风险暴露有所增加syf。

  此外PvV,房地产业不良增加较大的还有重庆农商行wt。该行房地产业不良率从2018年时的0.71%飙升到去年的8.62%fF。该行表示y7,不良率上升的原因一方面是房地产业贷款余额较年初下降m,另一方面原因是个别房地产企业受项目延期Giedh、资金回笼慢等因素影响 出现风险ZXBF,导致风险分类下调至不良Gx2。

  去年3WgJ,郑州银行个人消费贷款规模大幅收缩的情况下j,不良率从2.55%增加到4.47%kp。其信用卡不良贷款规模也增加了一倍多ivWr,不良率从0.91%升至1.55%R0tQC。而广州农商行的交通运输RW2I、仓储和邮政业不良率从0.77%上升到了6.97%E3mzR;农林牧渔业不良率则从1.17%上升到了10.89%BQ,不良率高达两位数JGFpIh。

  除了上述领域外HAKd,一些以往不良率较低的行业资产质量也出现有明显恶化U9e。去年RH,建行在石油和天然气开采的贷款不良率由2.79%升至6.19%bjQr;中行和浙商银行在电力GQJ、热力U、燃气及水生产和供应业的贷款不良率分别由0.39%和2.61%升至2.24%和3.92%;兴业银行在金融业的贷款不良率由0.18%升至9.49%NCb。

  对于可能出现的不良上升压力Kr,易纲表示d2y:8k5e“下一步n9wo,我们会在充分估计困难qBJip、风险和不确定性的基础上CPS2G,坚持稳中求进工作总基调Nq,继续按照中央既定的基本方针和政策4Njd,把握好抗击疫情XY、恢复经济和防控风险之间的关系estc7,加大宏观政策逆周期调节力度oEt,稳妥推进各项风险化解任务2fwU。支持银行特别是中小银行多渠道补充资本和完善治理FFXrc2,加大不良贷款处置力度ph,增强金融机构的稳健性JV0。zTQBg”

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责任编辑FYk:陈鑫

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